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अब KYC करने के लिए आपको भविष्य में बैंक तक जाने की जरूरत नहीं रहेगी

COVID-19 महामारी के दौरान, बोर्ड मीटिंग, परिवार के साथ मिलनसार, नए उत्पाद लॉन्च, आदि वीडियो कॉल के माध्यम से हो रहे हैं। बैंक नए ग्राहकों को ऑनबोर्ड करने और नो योर कस्टमर (केवाईसी) की प्रक्रिया को पूरा करने के लिए वीडियो प्लेटफॉर्म प्रौद्योगिकी को अपनाने में पीछे नहीं हैं। भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के दिशा-निर्देशों के अनुसार सभी तरह की बैंकिंग सेवाओं के लिए KYC प्रक्रिया अनिवार्य है।

वीडियो KYC : बैंकों के नए ग्राहको के ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया के बारे में जानकारी होना आवश्यक है।

COVID-19 महामारी के दौरान, बोर्ड मीटिंग, परिवार के साथ मिलनसार, नए उत्पाद लॉन्च, आदि वीडियो कॉल के माध्यम से हो रहे हैं। बैंक नए ग्राहकों को ऑनबोर्ड करने और नो योर कस्टमर (केवाईसी) की प्रक्रिया को पूरा करने के लिए वीडियो प्लेटफॉर्म प्रौद्योगिकी को अपनाने में पीछे नहीं हैं। भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के दिशा-निर्देशों के अनुसार सभी तरह की बैंकिंग सेवाओं के लिए KYC प्रक्रिया अनिवार्य है।

हाल ही में, कोटक महिंद्रा बैंक ने एक पूर्ण कोटक 811 बचत खाता खोलने के लिए वीडियो KYC प्रक्रिया शुरू की। जल्द ही, ICICI बैंक ने बचत / वेतन खाता खोलने के इच्छुक नए ग्राहकों के लिए, या बैंक से व्यक्तिगत ऋण लेने के लिए वीडियो KYC शुरू किया है। ‘अमेज़ॅन पे आईसीआईसीआई बैंक क्रेडिट कार्ड’ के लिए आवेदन करते समय ग्राहकों के लिए भी यह सुविधा बढ़ाई गई है। बैंक जल्द ही क्रेडिट कार्ड, होम लोन और खुदरा उत्पादों के अन्य प्रकारों के लिए ‘वीडियो KYC‘ सुविधा का विस्तार करने जा रहा है।

कोटक महिंद्रा बैंक के ग्रुप प्रेसिडेंट-कंज्यूमर बैंकिंग, शांति एकांबरम कहते हैं, ” वीडियो केवाईसी के जरिए नए ग्राहकों को साइन करना एक गेम चेंजर साबित हो सकता है, जहां कस्टमर का वेरिफिकेशन किसी के घर या ऑफिस में आराम से पूरा होता है, बिना किसी फिजिकल इंटरेक्शन के।”

वीडियो KYC से एक क्रमिक बदलाव की शुरुआत

इससे पहले, बैंक खाता खोलने के लिए, ग्राहकों को प्रपत्र भरने के लिए या तो एक शाखा में जाना पड़ता था या दस्तावेजों और हस्ताक्षरों को इकट्ठा करने के लिए एक एजेंट के घर जाता था। कुछ मामलों में, आधार के माध्यम से एक बैंक खाता ऑनलाइन खोला जा सकता है, लेकिन सभी तरह की बेंकिंग सेवाओ और खातों के लिए, भौतिक कागज प्रलेखन अनिवार्य था।

जनवरी से आरबीआई ने वीडियो KYC प्रक्रिया के माध्यम से डिजिटल खाता खोलने की अनुमति दी है। इसने ग्राहकों को बैंक अधिकारी के साथ लाइव वीडियो कॉल करने और डिजिटल रूप से पहचान का प्रमाण प्रस्तुत करने की अनुमति दी। हालांकि, COVID-19 महामारी और देशव्यापी लोकडाउन के कारण बैंकों द्वारा वीडियो केवाईसी की शुरूआत में देरी हुई।

आइए वीडियो KYC की प्रक्रिया और ग्राहकों द्वारा बरती जाने वाली सावधानियों पर चर्चा करें।

वीडियो KYC की प्रक्रिया क्या है?

RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार वीडियो KYC के लिए प्रक्रिया बैंकों के लिए समान है। आपको बैंक की वेबसाइट पर जाकर, व्यक्तिगत विवरण साझा करने और, सत्यापन के लिए आधार के उपयोग की सहमति देने और वीडियो KYC के लिए फोन लोकेशन को ऑन करने की आवश्यकता होगी। बैंकिंग नियामक ने भारत के बाहर के लोगों को बैंक खाता खोलने से रोकने के लिए ग्राहक के स्थान को जियोटैग करने पर जोर दिया है। इस प्रक्रिया से एक बैंक अधिकारी एक वीडियो पर ग्राहक के साथ बातचीत पूरी करने के बाद, एक पूर्ण बैंक खाता खोल देता है।

“एक डिजिटल डिवाइस, पैन कार्ड, एक पेन और पेपर के साथ, एक ग्राहक कुछ ही मिनटों में अपनी KYC प्रक्रिया को पूरा कर सकता है। हम मानते हैं कि वीडियो KYC ’सुविधा ग्राहकों और उधारदाताओं को समान रूप से और सुरक्षित रूप से, इन महामारी के समय में भौतिक संपर्क के बिना, एक नए बैंकिंग रिश्ते को बनाने में मदद करेगी,” आईसीआईसीआई बैंक के कार्यकारी निदेशक, अनूप बागची कहते हैं।

क्या वीडियो KYC के लिए आधार कार्ड आवश्यक है?

हाँ। वीडियो KYC के लिए आधार नंबर आवश्यक है। आपके आधार नंबर को आपके पंजीकृत मोबाइल नंबर पर प्राप्त वन-टाइम पासवर्ड (OTP) के माध्यम से सत्यापित किया जाएगा। आपको वीडियो KYC की प्रक्रिया के दौरान अपने भौतिक आधार कार्ड को साथ रखने की आवश्यकता नहीं है।

ज़ेटा के बैंकिंग व्यवसाय के अध्यक्ष मुरली नायर कहते हैं, “मान लीजिए कि बैंक अधिकारी वीडियो KYC प्रक्रिया के दौरान आधार के लिए पूछता है, तो आपको मध्य चार या छह अंकों को छिपाना होगा, इसलिए आपका पूर्ण आधार नंबर दिखाई नहीं देता है और इसका कोई दुरुपयोग भी नहीं कर सकता है।”

वीडियो KYC प्रक्रिया किस प्लेटफॉर्म पर की जाती है?

वीडियो KYC केवल एक बैंक की वेबसाइट या उसके मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से किया जाता है। वीडियो KYC प्रक्रिया समाप्त होने तक आप बैंक की वेबसाइट या मोबाइल एप्लिकेशन को नहीं छोड़ सकते। ज़ूम, व्हाट्सएप, गूगल डुओ और स्काइप जैसे किसी भी तृतीय-पक्ष वीडियो कॉलिंग एप्लिकेशन के कोई आवश्यकता नहीं है।

Ameyo के मार्केटिंग हेड और सह-संस्थापक सचिन भाटिया कहते हैं, “अगर एसएमएस या ईमेल पर कोई लिंक आपको वीडियो KYC पूरा करने के लिए बैंक की वेबसाइट से हटाता है, तो अपना व्यक्तिगत विवरण, पैन कार्ड और आधार नंबर न दें।”

मैं यह कैसे जांच सकता हूं कि क्या इस प्रक्रिया के माध्यम से मुझे वीडियो कॉल करने वाला व्यक्ति बैंक का कर्मचारी है?

RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार, वीडियो KYC के लिए एक सत्यापन करने वाला एजेंट तीसरे पक्ष का एजेंट नहीं हो सकता है, लेकिन उसे बैंक का कर्मचारी होना चाहिए। “किसी भी कपटपूर्ण गतिविधि से खुद को सुरक्षित करने के लिए, आपको वीडियो पर कॉल करने वाले व्यक्ति से उसका बैंक पहचान पत्र दिखाने के लिए प्रक्रिया के माध्यम से पूछना चाहिए, वीडियो केवाईसी प्रक्रिया शुरू करने से पहले संदर्भ के लिए उसका पूरा नाम और कर्मचारी आईडी नंबर प्राप्त करना चाहिए,” नायर कहते हैं।

मैंने अपनी वीडियो KYC प्रक्रिया पूरी कर ली है। मुझे अपने बैंक खाते का विवरण कब मिलेगा?

वीडियो KYC प्रक्रिया को पूरा करने के आठ घंटे के भीतर आपको अपने पंजीकृत ईमेल आईडी और मोबाइल नंबर पर अपने खाते का विवरण मिल जाएगा।

मान लीजिए कि खराब इंटरनेट कनेक्टिविटी के कारण वीडियो KYC प्रक्रिया बाधित हो जाती है और प्रक्रिया निलंबित हो जाती है, तो आपको वीडियो केवाईसी प्रक्रिया को फिर से शुरू करना होगा। ऐसी स्थिति में, आपको खाता विवरण नहीं मिलेगा। लेकिन, आपको बैंक से एक संचार प्राप्त होगा कि आपकी वीडियो केवाईसी प्रक्रिया विफल है या अपूर्ण है।

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