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क्यों बैंक लोन रीक्वेस्ट को अस्वीकार कर रहे हैं? इससे बचने के लिए आप क्या कर शकते है..

कोरोना की मार में रेवेन्युऔर नौकरियों के साथ, लोन देनेवालोंने नए लोन लेनेवालों के लिए क पुनर्भुगतान क्षमता और कड़े मापदंडों के बारे में अधिक विवरण कर रही है।
आमतौर पर कोरोना के कारण, नए कर्जदारों और कम क्रेडिट स्कोर से प्रभावित क्षेत्रों में काम करने वाले सबसे ज्यादा प्रभावित है।

29 वर्षीय पुणे के मोहित शिवहरे ने हाउसिंग फाइनेंस कंपनी में फरवरी में होम लोन के लिए आवेदन किया था, लेकिन हाल ही में उनका आवेदन खारिज कर दिया गया था। एक स्टार्टअप के एनीमेशन विशेषज्ञ शिवहरे ने मार्च में अपनी नौकरी बदल दी और देश लॉकडाउन में चला गया, तब लोन प्रोसेसिंग में देरी हो गई। मई में, उन्होंने इस प्रक्रिया को फिर से खोल दिया, लेकिन कुछ दिनों बाद उनके लोन आवेदन को बेंक द्वारा अस्वीकार कर दिया गया। शिवहरे ने कहा, “उन्होंने यह कहते हुए ऋण से इनकार कर दिया कि मापदंड बदल गए हैं,” जिन्हें कोई विशेष कारण नहीं बताया गया।

झारखंड के जमशेदपुर के पास एक छोटे से शहर सुरदा में रहने वाले 54 वर्षीय एस.सी. उपाध्याय ने उसी सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक के साथ व्यक्तिगत के लिए आवेदन किया था, जिनके पास उनका पिछले 12 वर्षों से वेतन खाता था। बैंक ने उन्हें लोन देने से यह कहते हुए इनकार कर दिया कि उनकी कंपनी एक अपंजीकृत थी।

शिवहरे और उपाध्याय उन कई कर्जदारों में से हैं, जिन्होंने हाल ही में लोन अस्वीकृति की शिकायतों के साथ सोशल मीडिया पर कदम रखा है। COVID-19 के साथ लोगों की नौकरियों और आय पर एक टोल लेने के साथ, बैंकों सहित, लोन देने वाली संस्थाओंने कठोर कर्ज मापदंडों को लागू किया है।

हम आपको बताते हैं कि ये मापदंड क्या हैं और आप अपने ऋण आवेदन को अस्वीकार करने से बचने के लिए क्या कर सकते हैं।

कड़े हुए है मापदंड
एक लोन को मंजूरी देने से पहले, बैंक आपके क्रेडिट स्कोर, आयु, आय और आपके द्वारा काम करने वाली कंपनी और क्षेत्र जैसे कई कारकों को ध्यान में रखती हैं।
वित्तीय साधनों के लिए एक ऑनलाइन मार्केटप्लेस, बैंकबाजार.कॉम के सीईओ और सह-संस्थापक, एडहिल शेट्टी ने कहा,“ पहले की तुलना में आय स्रोतों की अधिक छानबीन की जा रही है।वे उधारकर्ताओं की चुकौती क्षमता का पुनर्मूल्यांकन कर रहे हैं। ”

वित्तीय सेवा प्रदाता कंपनी मायमनीमंत्र के प्रबंध निदेशक राज खोसला ने कहा, ” स्व-नियोजित लोगों को ऋण प्राप्त करना मुश्किल हो रहा है। सुरक्षित ऋणों जैसे कि होम लोन के लिए भी मापदंड कड़े किए गए हैं। “सुरक्षित ऋण के मामले में, श्रेणी ए कंपनी (बड़े कॉर्पोरेट्स) के कर्मचारियों पर विचार किया जा रहा है

मायलोनकेर के सीईओ गौरव गुप्ता ने कहा कि कोरोना प्रभावित क्षेत्रों में काम करने वालों को भी कर्ज मिलना मुश्किल होगा। इसलिए नए कर्जदार होंगे। खोसला ने कहा, “कुछ बैंक और एनबीएफसी (नॉन-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां) अपने मौजूदा ग्राहकों की सेवा करने में खुश हैं क्योंकि उनके लिए नए बैंक के ग्राहकों का आकलन करना मुश्किल है।”

बहार नीकलने का रास्ता
तो आप ऋण अस्वीकृति से बचने और अपनी पात्रता बढ़ाने के लिए क्या कर सकते हैं, खासकर यदि आप एक संपत्ति सबंधित लोन जैसे होम लोन लेने की योजना बना रहे हैं?

मौजूदा बकाया राशि को साफ़ करें : आय अनुपात (एफओआईआर) के लिए निश्चित दायित्व नामक एक पैरामीटर के तहत, कर्जकर्ता पात्रता निर्धारित करने के लिए वर्तमान ईएमआई जैसे आवेदक के निर्धारित दायित्वों को मानते हैं। इससे पहले, लोनदाता छह महीने में, जल्द ही समाप्त होने वाले ऋणों की ईएमआई को नहीं देखेंगे। अब वो देख रहे हैं।

इसलिए नए ऋण के लिए आवेदन करने से पहले चल रहे व्यक्तिगत या उपभोक्ता टिकाऊ ऋण की अंतिम कुछ ईएमआई पहले ही भुगतान करें।

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट देखें: सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक आमतौर पर 700 या अधिक क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को उधार देते हैं। कुछ निजी बैंकों में आवश्यकता अधिक है।
डिफ़ॉल्ट या गुम भुगतानों के कारण आपका क्रेडिट स्कोर कम होने पर आप बहुत कुछ नहीं कर सकते, लेकिन अपनी क्रेडिट उपयोग दर की जांच करें। यदि आपकी क्रेडिट उपयोग दर 30% के आसपास है, तो ऋणदाता पसंद करेंगे, लेकिन यह जितना कम होगा, आपके लिए उतना ही बेहतर होगा। क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि को कम करना इसका एक तरीका है।

एक संयुक्त लोन लें: एक सह-आवेदक आपकी ऋण पात्रता को बढ़ाने में मदद कर सकता है। इसलिए अपने जीवनसाथी के साथ संयुक्त रूप से ऋण लेने पर विचार करें। कुछ बैंक रिश्तेदारों जैसे पिता, माँ, बेटे या बेटी को सह-आवेदक के रूप में काम करने की अनुमति देते हैं।

जाँच करें कि क्या एक स्टेप-अप लोन उपलब्ध है: इसके तहत, बैंक शुरुआती वर्षों में कम ईएमआई पर लोन देते हैं और धीरे-धीरे कार्यकाल में ईएमआई बढ़ाते हैं। यह आमतौर पर, युवा उधारकर्ताओं के लिए होता है। उधारकर्ताओं की प्रगति और आय के रूप में ईएमआई बढ़ती है।

जांचें कि क्या बैंक के पास मोर्गेज गारंटर के साथ टाई-अप है: ऋणदाताओं द्वारा मोर्गेज गारंटी कंपनी के साथ टाई-अप के साथ पेश किए गए होम लोन के लिए पात्रता मापदंड में अधिक छूट मीलती है। “मोर्टेज गारंटी फर्मों लोन उत्पादों की पेशकश करने के लिए उधारदाताओं के साथ टाई-अप करती है। दोनों साझेदार पात्रता मापदंड और लोन से संबंधित अन्य तौर-तरीकों पर काम करते हैं। एक मोर्टेज गारंटर बैंक की तुलना में अधिक जोखिम ले सकता है, ऐसे ऋण उत्पादों की पात्रता में मापदंडो के आधीन छूट दी जाती है। भारत के मोर्टेज गारंटी कॉर्प (IMGC) के मुख्य वाणिज्यिक अधिकारी सोवन मंडल ने कहा की, ” एक उधारकर्ता 20-30 प्रतिशत उच्च ऋण राशि प्राप्त कर सकता है।”

IMGC ने होम लोन के लिए भारतीय स्टेट बैंक, एक्सिस बैंक, आईसीआईसीआई बैंक, एचडीएफसी लिमिटेड, बैंक ऑफ बड़ौदा और एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस के साथ समझौता किया है।

 

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